Раніше вони грали у «наперстки» біля метро, сьогодні – використовують штучний інтелект та deepfake-відео. Однак попри розвиток технологій, мета зловмисників не змінилася: посіяти паніку або пообіцяти «легкі гроші», щоб спустошити ваші кишені. Розбираємося, як розпізнати сучасного злодія, котрий знає про вас більше, ніж ви думаєте, та куди скаржитися, якщо дзвінок «із банку» чи «інвестфонду» виявився пасткою .
За експертними оцінками та даними Національного банку України (НБУ), минулого, 2025 року, українці втратили лише через безготівкові шахрайські операції приблизно 1,4–1,6 млрд гривень. За цей час було зафіксовано від 310 до 340 тисяч випадків фінансових махінацій. І це лише про фінансові схеми, а є ж іще й інші – з нерухомістю, з працевлаштуванням, з виїздом за кордон та багато варіантів.
Як вони це роблять?
Знайшовши відповіді на це питання, можемо сподіватись, що простіше буде ухилитись від аферистів. Для початку згадаємо класичні, перевірені часом схеми, які використовуються шахраями. Їхню логіку можна зрозуміти: коли воно працює, коли є на світі люди, які поведуться на давно відомий «розводняк» чи старий «баян», якому десятки років, чому не «юзати» таку схему? І чудово (для них, а не для жертв) «юзають».
Рятуй родича, забирай джек-пот, купуй за півціни: топ-3 класичні схеми
«Нова хвиля», або що вони пропонують нам сьогодні
Зловмисники постійно вигадують нові схеми, аби заманити в пастку довірливих людей. Останнім часом виникли ось такі махінації.
Невидима нитка. Аферисти вставляють у банкомат, у проріз для картки практично невидиму людському оку нейлонову нитку, яка, до того ж, не заважає банкомату зчитувати дані картки. Тож засаду виявити практично неможливо. Коли ви вставите картку в банкомат, він запитує PIN-код, і ви звичайним чином здійснюєте операцію. От тільки картка назад не випадає. А потім до вас може підійти хтось із пропозицією допомоги, і запропонує повторити операцію або ввести PIN-код. Зловмисник його побачив, а банкомат все ще «тримає» картку. Тоді зловмисник радить звернутися за допомогою до банку. А коли ви відходите від банкомата, забирає картку – PIN-код він уже побачив, і може зняти з рахунку ваші гроші.
Як уберегтися:
Підтвердити вік нібито для збереження пенсії або підвищення виплат. Шахраї розсилають у месенджерах фейкові повідомлення пенсіонерам з проханням підтвердити вік, нібито для збереження пенсії, або ж для того, щоб було збільшено виплату. Для цього просять перейти за посиланням та подати анкету. Мета таких повідомлень – скористатися неуважністю людей та виманити конфіденційні дані. Якщо перейти за посиланням і ввести свої персональні чи банківські дані, ви фактично передасте їх шахраям. Надалі вони можуть використати цю інформацію для зламу акаунтів у соціальних мережах, доступу до онлайн-банкінгу та подальшої крадіжки коштів. Тим часом усі пенсійні виплати та порядок їх призначення чи припинення визначені лише законами України. Будь-які зміни відбуваються виключно через офіційні рішення Верховної Ради України та Кабінету Міністрів України, а не через анонімні повідомлення в інтернеті та месенджерах.
Як уберегтися:
«Ліки замовляли?» Шахраї використовують одну з мереж аптек. Так, у Telegram-групах поширюється повідомлення з пропозицією замовити ліки нібито від мережі «Аптека 911» з посиланням на створений шахраями телеграм-канал. Це шахрайська схема, яка не має жодного стосунку до «Аптека 911».
Як уберегтися:
Якщо вам або вашим близьким надійшло таке повідомлення — не переходьте за посиланнями та не здійснюйте жодних платежів. Бо «Аптека 911» не веде продажів через Telegram і не має жодних представників у месенджерах.
Мережа аптек зазначає, що усі замовлення приймаються лише через офіційний сайт apteka911.ua або офіційні: Viber-бот https://apt911.co/6e7a03 Telegram-бот https://apt911.co/02c050 .
«Вам надійшла виплата»: у Viber людям масово розсилають фішингові повідомлення про нібито «соціальні виплати». За повідомленням Центру стратегічних комунікацій, аферисти, які представляються «представниками ООН», пишуть, що «надійшла ваша черга» на отримання допомоги й пропонують натиснути + та чекати на дзвінок. А потім просять передати останні 4 цифри коду, який приходить у Viber. Саме так шахраї отримують доступ до акаунтів або персональних даних.
Як уберегтися:
Ніколи не передавайте жодні коди – навіть якщо повідомлення виглядає «офіційно».
Майстер з ремонту. Ось таке повідомлення нещодавно з’явилось в одному з Вишгородських пабліків, але, вочевидь, воно може «діяти скрізь». «Хочу попередити інших, щоб ніхто не потрапив у таку ситуацію, як я. Звернулась до «майстра» з ремонту пральної машини через Telegram. Після опису проблеми мене перенаправили до іншої людини нібито для замовлення запчастини. Мені запропонували внести передоплату. Я перерахувала 750 грн на банківську картку (отримувач — інша особа, не той «майстер»). Після отримання грошей зв’язок зі мною фактично припинили — на повідомлення більше не відповідають. Складається враження, що це може бути організована схема (кілька осіб або один з різними акаунтами)», – зауважує дописувачка.
Як уберегтися:
«Розминутись» з шахраєм – найкращий бонус для вас
Отже, мало не кожен з нас мав нагоду “поспілкуватись” з тими, хто маскується під працівників банківських установ, соціальних працівників, чи «люб’язно» пропонує ті самі «соціальні виплати під час війни», виграші та призи. Важливо розуміти, як розпізнати шахрая.
Фахівці Центру протидії корупції ГУ НП в Запорізькій області Оксана Скребець та Олександр Середа під час зустрічі в Центрі журналістської солідарності НСЖУ поділились, які технологічні хитрощі застосовують зловмисники:
IP-телефонія. Телефонують через IP-телефонію: на екрані може висвітлюватися 056 або 044 (ніби з банку), хоча дзвінок із Telegram, Viber чи WhatsApp.
Журналіст-розслідувач Євген Черевко, який вивчав роботу аферистів, дає свою пораду: перевіряти номери через сервіс GetContact. А ще можна звернути увагу на ютуб-канал Дмитра Назаренка – він тролить шахраїв, показуючи їхні методи зсередини.
Чек-лист: як розпізнати шахрая за 30 секунд
Якщо ви чуєте це – негайно кладіть слухавку:
Ваша стратегія: Припиніть розмову. Скажіть: «Я передзвоню сам». Наберіть офіційний номер банку, вказаний на звороті вашої картки.
Що, однак, робити, коли ви вже «купились» на запропоновану вам «схему»?
Практичні поради правоохоронців
Якщо на вас оформили кредит без вашого відома. Найголовніше – негайно звернутися до банку та поліції. Поліція відкриває кримінальне провадження, ви отримуєте витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань і передаєте його банку. Кредит заморожують: пеня не нараховується, кошти не списуються, поки триває розслідування. Банк не несе відповідальності за операції, здійснені через ваші дані (Приват24, Ощад24 тощо).
Мікрокредити («ШвидкоГроші», Moneyveo та подібні). Тут ситуація простіша. Сума зазвичай невелика (3–5 тис. грн), тому такі організації часто просто закривають кредит і не подають до суду. Вони не хочуть витрачати час на розслідування. Але ви як потерпілий все одно маєте право звернутися до поліції – шахраї скористалися вашими даними.
Підозрілі платежі в банку. Якщо банк блокує переказ (наприклад, за комунальні послуги) – не панікуйте. Напишіть заяву та вимагайте роз’яснення саме від Служби безпеки банку (а не від звичайного оператора). Гаряча лінія 0 800 завжди фіксує звернення. Працівники банку – звичайні люди, іноді їм просто не вистачає інформації.
Що робити, якщо телефон «зламали»? Негайно скиньте пристрій до заводських налаштувань. Оновіть усі додатки та систему. Відновіть контакти через резервну копію. Всі шкідливі програми зникають. І не треба позбавлятись телефона!
Фейкові дзвінки «від поліції чи СБУ» про ліки. Це чиста психологія. Шахраї питають: «Ви замовляли ліки онлайн?» – як правило, більшість відповість – так. Тож шахраї починають лякати кримінальною справою, арештом майна, депортацією дітей. Мовляв, ви телефонували до Росії. Головне – не панікувати, покласти трубку та зателефонувати на офіційний номер поліції (068-68-88-573 – гаряча лінія Центру протидії шахрайства).
Тим часом, війна не зупинила шахраїв, а навпаки розширила сферу їхньої діяльності. З’явився додатковий простір для їхньої «творчості» і додаткові ноу-хау.
Шахрайство на прифронтових територіях: від платної «евакуації» до псевдопорятунку рідних
На прифронтових територіях шахрайство часто межує з мародерством та інформаційними диверсіями, адже ворог і кримінал користуються найціннішим – дефіцитом інформації та страхом за життя. Коли зв’язок нестабільний, людина опиняється в інформаційному вакуумі, і будь-яка «новина» сприймається як істина. Тут ворог і кримінал користуються дефіцитом інформації та страхом. Основні схеми:
Це найбільш цинічна схема. Шахраї розміщують оголошення в локальних чатах (які люди встигають прочитати, коли «ловить» зв’язок) про термінову евакуацію.
Коли цілі райони залишаються без зв’язку, з’являються люди, які представляються співробітниками мобільних операторів чи енергокомпаній.
Коли зв’язок з кимось із близьких зникає, шахраї моніторять групи «Пошук людей».
Для людей, які збираються виїжджати з прифронтових зон, створюють фейкові оголошення про оренду житла в безпечних регіонах (Західна Україна, Київщина) за «соціальною ціною».
Шахраї розсилають СМС (які доходять навіть при слабкому сигналі) про те, що вам нараховано компенсацію за пошкоджене майно або допомогу від ООН/Червоного Хреста.
Як не дати себе ошукати у прифронтовій зоні
Важливі контакти для вашої безпеки
Якщо ви стали жертвою шахраїв або підозрюєте обман, скористайтеся цими державними інструментами:
Це головний орган, що бореться зі злочинами в інтернеті та телефонними махінаціями.
Якщо шахрайство стосується банківських карток, рахунків або роботи банків.
Спільна ініціатива волонтерів та Кіберполіції для блокування шахрайських ресурсів та фейкових зборів.
Сервіс для перевірки сумнівних посилань та сайтів.
